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福岡県で戸建てを手に入れた時は新生活に心を躍らせる方は多いでしょう。
「どんなインテリアでどんなライフスタイルを送るか」など夢を描く方も多いと思います。
そんな戸建て購入時に併せて検討したいのが火災保険です。
火災保険は、大切な住宅を火災や自然災害のリスクから守るための備えです。
しかしながら、火災保険について不明点も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、火災保険の補償範囲や選び方、加入時の注意点などを詳しく解説します。
そもそも火災保険とは？
火災保険とは、建物や家財など大切な財産が受ける損害を補償する保険です。
火災被害に遭った際の損害を補償するだけでなく、日常の事故や自然災害などの補償も対象となります。
つまり、住まいのさまざまな損害に備える保険といえるでしょう。
しかし、「なぜ必要なのか、いまひとつ理解できていない」という方も多いのではないでしょうか。
「自分の住まいと家具、日用品などへの備えを、しっかり考えておきたい」そんな方のために、火災保険の内容や補償について、具体的に説明していきます。
火災保険で補償される範囲
火災保険の補償範囲を以下にまとめました。
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火災
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もらい火や失火による損害
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落雷
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落雷が関係した火災や電気機器への損害
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爆発や破裂
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ガス漏れなどによる爆発や火災による損害
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水漏れ
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上階からの水漏れや配管故障など水による損害
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「もらい火や放火などの火災で建物が損害を受けた」
「強風で家屋が損壊した（風災）」
「台風や洪水で床上浸水した（水災）」
「家財道具が盗難にあった」
「誤って自宅の壁を壊してしまった」
こんなケースも火災保険の補償範囲に含まれます。
建物や家具などの家財も補償対象となるのも特徴。
火災保険は、建物と家財双方にかけられるもので、幅広い補償も火災保険の特徴なのです。
火災や落雷、破裂・爆発等に加えて、風災や水災、水濡れや盗難等にいたるまで多岐にわたり、広範囲をカバーしています。
保険料を左右するポイント
保険料を左右するポイントについて解説します。
保険料を大きく左右する点を以下にまとめてみました。
- 物件の所在地
- 物件の構造
- 補償内容
- 家財（家具や電化製品など）を補償対象とするか
- 地震保険に加入するか
- 保険期間
同じ「木造」でも耐火構造のことも非耐火構造のこともあります。住宅業者様にご確認ください。
「水災」の補償については、自治体がHPなどで公開しているハザードマップをご参照ください。
近隣の河川の決壊や集中豪雨などの際の浸水リスクがある場合には、水災の補償をつけたほうが安心かと思います
（ただし、「床上浸水の場合」など補償の範囲には条件があります）。
家財につきましても、ご家族により持っていらっしゃるものは異なります。
見積りの額ではなく、ご自身の家が火災等で損害を受けた場合、改めて生活を立て直すにあたって必要な家財はどれくらいになるのかご検討のうえ、加入するのがよいと思います。
地震保険も加入すれば万が一のとき、倒壊した家を再建したり消失した家財を全部買い替えるだけの補償がある「絶対、安心！」という性格のものではありません。
補償内容をよくご確認くださいね。
こういったポイントをきちんと説明してくれる代理店さんにご相談され、複数社のお見積りをとって（同じ条件でも保険料は多少違ってきます）検討されることをおすすめします。
建売住宅に火災保険加入を勧める理由
福岡で建売住宅購入する時に火災保険加入を勧める理由を解説します。
住宅の購入には多額の資金を要します。そのため、もしも損害を受けると、生活の場を失うだけでなく、大きな経済的損失まで被ってしまいます。
また、自分で細心の注意を払っていても、損害が発生してしまう場合もあります。
隣家からの類焼で被害を受けるケースもある
隣家からの「もらい火」などによって損害を受けてしまう場合もあります。
注意したいのは、「失火責任法」という法律です。
近隣の家からのもらい火（類焼）で自宅が燃えてしまった場合、出火元に重大な過失がなければ隣家への賠償責任は発生しないと規定しています。
重大な過失（重過失）とは、「ほとんど故意に近い著しい注意欠如の状態」を指します。
主な重過失例を以下の通りです。
- たばこの吸殻を処理せずに外出し出火した
- ガスコンロに天ぷら油が入った鍋を加熱中に離れて出火させた
- 漏電の可能性があり修理等の指摘を受けたが対策しなかったため漏電により出火した
出火元に損害賠償請求ができない場合は、自宅の建て直しや修繕は自費で賄う必要があります。
そんなときは火災保険の補償が有効なのです。
類焼損害の補償や、類焼損害を与えた世帯に見舞金を支払う補償があるケースもあるので、チェックしてみましょう。
火災保険では、隣家からの「もらい火（類焼）」による自宅への被害、自宅からの出火による隣家への失火見舞い費用の両方に備えられます。
住宅ローンを使って福岡で建売住宅を買うと加入義務になるケースも
戸建てを購入する際、住宅ローンを利用する方も少なくないでしょう。
住宅購入時に住宅ローンを組む場合、火災保険への加入が必須条件になっていることがあります。
一般的に、住宅ローンは、返済が20年～30年以上と長期にわたるケースが多くあります。
火災や自然災害などで家が損害を被ってしまった・家を失ってしまったという場合でも、ローンの返済義務は残ります。
その場合はローン返済の継続と新たな住宅の再建費用で経済的な負担が大きくなります。
建売住宅購入時に見極めたい火災保険の加入ポイント
福岡で建売住宅を購入する時に見極めたい火災保険加入ポイントなどを解説したいと思います。
火災保険加入のベストなタイミング
購入した建売住宅を引渡す日に火災保険の補償がスタートするように手続きを済ませておきましょう。
建売住宅や中古住宅の場合は、売買契約後すぐに引渡しされることがあるため、火災保険や住宅ローン加入など、さまざまな手続きが集中します。
相見積もりを取る
建売住宅を契約する時に、不動産会社から火災保険を推奨されるケースもあります。
しかし、その場ですぐに決めるのではなく、できれば複数の保険会社の火災保険を検討しましょう。
「保険のことはよく分からない」と任せずに、複数の保険会社から見積りを取って保険料や補償内容を比較て保険商品を選びましょう。
保険会社から見積りを取るのはインターネットが便利です。
保険料や補償内容が明記されていますので、比較検討して加入する保険を決められます。
まとめ
今回は、火災保険の補償範囲や選び方、加入時の注意点などを詳しく解説しました。
大切な戸建てを災害から守るために欠かせない火災保険。
加入のポイントや保険料の節約など今回の記事を参考にして、福岡県で後悔しない戸建て購入を実現されてください。
